Автоматическую блокировку счета банком по 115-ФЗ используют для предотвращения легализации незаконных финансовых операций. Инструмент применяют и для противодействия экстремизму. Банки имеют право блокировать счета физических и юридических лиц, а также ИП. Наиболее частые заморозки счетов по 115-ФЗ происходят у индивидуальных предпринимателей. Это обусловлено пристальным вниманием налоговой к финансовым операциям малого бизнеса.
Причины блокировки счета
Все случаи, в которых банк имеет право заблокировать расчетный свет, определены в Положении №375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов». Среди них представлены следующие:
- Невысокая налоговая нагрузка. Когда при больших оборотах налоговые отчисления несопоставимо малы.
- Большая доля нетрудоустроенного персонала.
- Недостоверные сведения в ЕГРЮЛ, касающиеся директора, юридического адреса.
- Подозрение в обналичивании средств.
- Получение перевода от организации, ранее нарушившей 115-ФЗ или числящаяся в «черном» списке Росфинмониторинга.
- Периодический транзит денежных средств по расчетному счету.
- Список ситуаций, при которых банки могут заблокировать счет, может менять сама кредитная организация. В некоторых случаях закон используется в корыстных интересах представителями банков. Такое положение дел порождает проблемы с банками даже у компаний с безупречной репутацией.
Срок блокировки счета по 115-ФЗ
На основании 8 ст. 115-ФЗ, счет может блокироваться на 5–30 суток. В этот период владелец счета обязан предъявить банку документы, подтверждающие юридическую прозрачность совершенных финансовых операций за определенное время. Только после рассмотрения всех бумаг, банк принимает решение о предоставлении возможности физическому или юридическому лицу распоряжаться своими деньгами.
Если владелец организации не смог подтвердить правомерность финансовых операций, банк закроет счет. При этом от 15 до 30% средств он заберет себе как штраф. Оставшиеся деньги владелец сможет отправить в другой банк. Дополнительно предпринимателя могут занести в список неблагонадежных клиентов. В последующем это обернется отказом в обслуживании со стороны других банков.
Как мы решаем вопрос о блокировке расчетного счета по 115-ФЗ:
- Всесторонне анализируем ситуацию и причины блокировки.
- Подготавливаем документы.
- Предпринимаем все действия, чтобы счет был успешно разблокирован.
- Оформляем документы для подачи в конфликтную комиссию ЦБ РФ.
- Подготавливаем документы для судебного разбирательства.
- Направляем заявление в суд о возмещении расходов.
Мы занимаемся комплексной помощью предпринимателям, физическим и юридическим лицам по разблокировке расчетного счета по 115-ФЗ. В активе нашей компании имеется множество примеров положительных решений суда по разблокировке счетов.
За счет оперативных своевременных действий вы сможете снять ограничения со своего счета с минимальными потерями. Отправьте заявку на анализ вашей ситуации прямо сейчас, чтобы наши специалисты начали работу незамедлительно.
